Půjčky - úvěrový trh a bankovní sektor

Půjčky a úvěry jsou finanční nástroje, které se využívají k financování nejrůznějších potřeb pomocí cizích zdrojů.

Ten, kdo chce půjčit, si obvykle chce nakoupit nějaký produkt, avšak nemá k tomu dostatečné prostředky. V tu chvíli se obrací na finanční trh, kde působí celá řada institucí ale i soukromých investorů, kteří jsou mu ochotni peníze v nejrůznějších formách a za velmi odlišných podmínek půjčit.

V této situaci si tak může každý nakoupit prakticky cokoliv, co dokáže svému věřiteli splatit. Trh půjček tak velmi narůstá a s možností i pouhých splátkových kalendářů se setkáme prakticky při každém nákupu. Úvěrový trh tak má opravdu široké pole působnosti a někdy je relativně velký problém vybrat tu správnou půjčku, která je nejvýhodnější a zároveň není příliš riskantní.

Dělení trhu půjček

Fakticky se celý trh půjček dělí na dvě skupiny. Bankovní a nebankovní sektor. Obě tyto varianty mají jedno společné. Nabízejí peníze za určitý úrok. Avšak v řadě aspektů se velmi liší a pro potenciálního dlužníka je velmi důležité všechny tyto doplňující faktory dobře před podpisem smlouvy znát.

Zásadní rozdíl tkví především v důslednosti a detailnosti získávání informací od žadatele o půjčku.

Bankovní sektor

Bankovní sektor představuje velmi propracované prostředí s velkým důrazem na co možná největší informovanost o žadateli. Na druhé straně nebankovní instituce často vyžadují pouze dva doklady totožností a určité záruky. Další rozdíly jsou nasnadě.

Bankovní sektor je neustále dozorovaný a hlídaný Ministerstvem financí a Českou národní bankou. Všechny produkty, které banky nabízejí jsou ověřeny a hlídány. V bankovním sektoru by vás nemělo nic překvapit. Vše by mělo být tak říkajíc košer. Jde tedy o určitou formu garance všech bankovních produktů.

Další nespornou výhodou peněz a úvěrování v bankách je jejich pojištění. Vklady a transakce spojené s bankovní institucí jsou pojištěny do výše 100 000 eur. Při žádání o úvěr je však nutné bance doložit celou řadu dokumentů a údajů. Jde především o občanský průkaz a druhý průkaz totožnosti. Dále se dokládá výše příjmů, výpisy z bankovního účtu, pracovní smlouva, potvrzení zaměstnavatele a další fakultativní náležitosti dle jednotlivých bank. Vše musí být doloženo již při žádosti.

Následně banka s odstupem několika dní, týdnů či dokonce měsíců rozhodne o přidělení či zamítnutí. Při rozhodování banky nahlížejí i do registru dlužníků, kde jsou informace o předchozím průběhu a splácení jednotlivých osob a jejich půjček. Pokud má žadatel negativní záznam a je nevěrohodným klientem podle registru dlužníků, má obvykle u banky problém půjčku získat. Banky totiž nechtějí klienty, kteří své závazky včas neplní s dostatečnou pravidelností. Tito klienti pro ně totiž představují riziko, které se jim zvláště pak v této době nechce podstupovat. Základní úvěry začínají na 10 procentech p.a.

Nebankovnímu sektoru se budeme věnovat v dalším článku.

U nás najdete půjčky pro všechny